客戶准入與客戶運營
什麼是客戶准入與客戶運營
客戶准入與客戶運營以企業認證（KYB）審核為起點：先完成 KYB 審核，再查詢與檢視客戶、配置可用產品，最後可檢視資料彙總。
為什麼要按順序完成這些步驟
這幾個步驟環環相扣：KYB 審核決定客戶能否繼續開戶，產品配置決定客戶能使用哪些充值、返現和卡片能力，順序做錯（例如審核未透過就配置費率）可能造成計費錯誤或後續糾紛，因此每一步都應先檢視當前狀態，再執行變更。
如何完成客戶准入與運營操作
審核企業認證（KYB）
KYB 審核用於確認企業主體、註冊資料、董事／法定代表人、最終受益所有人和提交資料的一致性。審核結果會影響客戶是否可以繼續開戶及使用產品。
確認申請記錄與實體資料一致，避免審錯主體。
逐項檢視企業資料、董事／代表人及受益所有人資料。
核對檔案有效期、名稱、註冊號、地址及高風險命中。
選擇審核結果，填寫足以支援決定的備註。
提交後返回列表，確認狀態與操作人已更新。
| 面向客戶的表述 需要補充資料時，應明確指出缺少哪份檔案、哪個欄位不一致以及可接受的修正方式，避免只回覆「審核失敗」。 |
企業認證：KYB 資料與審核詳情
客戶審核：認證記錄列表
客戶審核：審核狀態篩選
查詢與檢視客戶
客戶列表是所有客戶相關操作的入口。優先使用唯一 ID 搜尋；使用名稱、郵箱等模糊條件時，必須再用實體資料和狀態二次確認。
| 常用條件 | 用途 |
| 實體 ID／實體名稱 | 定位唯一客戶主體 |
| 客戶型別 | 區分白標、SaaS 或其他業務型別 |
| 認證狀態 | 跟蹤待提交、審核中、已透過或未透過 |
| 產品配置狀態 | 確認費率、返現與卡產品是否已完成配置 |
| 建立時間 | 查詢某一批次或時段內新增的客戶 |
客戶資料：客戶列表與快速查詢
客戶資料：實體狀態篩選
配置客戶產品
產品配置決定客戶可以使用哪些充值、返現和卡產品能力。這類配置會直接影響計費與開卡，應納入變更管理。
確認實體及其商業方案，進入產品配置頁。
配置充值費率；如適用，再配置階梯返現規則。
選擇可用髮卡方、卡 BIN、幣種、卡片型別與限額規則。
複核生效範圍和狀態後儲存，使用測試客戶驗證。
| 變更控制 費率、返現或卡 BIN 的修改可能影響後續新交易或新卡。對已存在的卡片和交易是否追溯生效，應以當前產品規則和變更單為準。 |
客戶產品配置：費率、返現及 BIN 配置
檢視客戶資料彙總
客戶資料彙總適合財務、客戶成功與運營共同檢視同一客戶的賬戶、充值、消費、預算和卡片全貌。它用於發現問題，不代替明細賬本。
- 先確認統計幣種和時間口徑。
- 總覽數字異常時，下鑽到主賬戶、子賬戶、預算或交易明細。
- 對外回覆前，使用唯一 ID 和交易明細完成交叉核對。
客戶資料彙總：客戶、主賬戶與資金欄位